ども、全国的に冷え込みが厳しく
いよいよ冬が牙を剥いてますね。犬川です。
そんな寒い日は、家に籠って
貯め込んだ金貨を数えるに限る…
ではないですが、
先日得た投資体験のお話!
約4年分の投資信託を解約/売却して─。
そこで得た体験談や、
実際の利益/税金について
文字として残しておこうという
備忘録的な、帳簿的な記事になります。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
金貨が1まぁ~い…
金貨が2まぁ~い…!
ギッヒッヒッヒ…!!
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
完全に『欲望』を司る
ボスモンスター的な存在やん。
前回までは…
何故突然に、
最低20年は積立続けるハズの投信を
たったの4年で売却したのか?
という理由は、
前回の記事をご覧下さい。
極限まで理由を圧縮すると、
より税優遇を享受する為!ですが…
その辺を語ると長くなるので、
それは上記の新NISA準備のお話で…。
積立を続けた4年間
そんな訳で実際に、保有する
投資信託を売却するに至ったのですが…。
僕の簡単な投資経歴は…
- 2018年:投資の勉強を始める
- 2019年:旧通常NISAで投資開始
- 2020年:旧つみたてNISAで積立開始
- 2021年:気絶
- 2022年:気絶
- 2023年:12月の積立後、売却
と、いったところです。
20年1月~23年の12月まで積立!
つまり、約4年分の
積立商品を手放した事になります。
4年間!っていうと、
小学生が高校生になるレベルの
ポテンシャルを秘めた時間ですが、
上記の年表の通り
最初に積立設定してあと気絶
って感じで過ごしていたので、
はぇ~…もうそんな経ったのぉ…。
という悠久の時を生きる、
長命種のような感想を抱きました。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
葬送のイヌーカワ。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
語呂も何もかも最悪。
実際に投じた金額
んで!実際にその期間…
4年間で投資にどれくらい
お金を使ったのか?
というのを確認した結果がコチラ。
![](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2023/12/8b9c859f84822439937b60445dc7bcf2.jpg)
上記の表をひらたく言うと、
85万200円で買った株が
129万5888円で売れましたよ
って感じになります。
4年間で実際に積立た金額は
850,200円という事になりますね!
1年だと21万2550円、
1ヵ月で1万7713円ですね。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
1週間で4430円節約すれば、
同じ額の投資が可能ですね!
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
週2のバイトで
いけそうな額ではあるな。
4年間で発生した利益
上記の計算式の通り…
85万200円で買った株が
129万5888円で売れましたよ
という結果ですので、
これは単純にそのまま見ればOK!
差し引きで儲けたお金は、
129万5888円ー85万200円ですので…
![](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2023/12/2089ae9e82680042427858ddcb6ba5f7-1024x43.jpg)
今回、解約(売却)した
投信の実現損益は+44万6833円でした。
4年間の投資の結果が
約44万円の利益ですが…
そうは問屋が卸しません。
なにせ売却した商品の9割以上が、
税金のかかる特定口座ですので…!
税金を引かれた後に
残ったのは35万5147円。
これが4年間かけた手取り利益です。
1年間に均すと、
88,786円/年の利益です。
1ヵ月に均すと、
7,398円の利益となります。
これこそ簡単なバイト並の収入ですね。
(投資規模が極小なのが原因ですが)
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
約130万円分の売却で
実際の利益は月7千円。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
FIREを達成する事や、
投資で生活する事の
難しさを実感できますな。
投信売却にかかる税金は…?
ま…来年からの積立枠である、
新NISAに関しては永久無税ですし
こちらは本気で最低20年~30年は
ガッツリ寝かせる方のお金ですので
さすがにもうちょっとマシになる…
と信じたい所さんですが。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
非課税期間が恒久
ってマジやべぇよな。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
エラいぞ農民百万年無税。
を地で行く政策ですしね?
4年かけて月7000円かよ!!
ってしょっぱさの原因は
やっぱり税金にあります…。
だって利益44.6万の中から、
9万円も税金で持ってかれてるもの。
![](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2023/12/4b1ed12125c1756e50da83de9f2dfa87.jpg)
9万はエグいて。
だって上記の計算式で言ったら、
4年間積み立て続けた期間の内、
1年分の利益を税金で無効化されてる
って事になりますからね。
365日分、8760時間の成果を
ムシり取られるのヤベェって!!
取り崩しの体験版
そんなこんなで、今回は
特定口座の投信を取り崩すという事で
ある意味、FIRE後の体験版
みたいな体験をしたワケですが…。
これ旧つみたてNISAだったら、
20年後の非課税期間終了で
全部特定口座に移管されたんですよね。
そうなってからの取り崩しは、
モチロン今回のように税金かかると…。
ヤバイよね。4年どころじゃないから。
数%ずつ取り崩すにしても、
ゴリゴリ税金で削られただろうし。
そう考えると、新NISAの
非課税期間が恒久化というのは…
ひかえめに
表現しても神。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
欲を言えば、
投資上限額が…。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
さすが『欲望』の化身ボス、
もっともっとに際限がないな。
まとめ
それでは帳簿をまとめましょう。
旧通常NISAと特定口座の投信、
今回の売却枠を全て合算すると…
![](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2023/12/0fd57e37b84a06a5c7d0c8ef948f56ca-1024x280.jpg)
売却後に手元に残ったのは、
1,207,619円分の新NISA用資金。
実際に投じた金額は850,200円。
差し引き357,419円の利益。
毎年恒例の大晦日に公開する
今年1年間の投資結果には、
上記の利益を計上して下さい。
(未来当ての自分用メモ)
上記の投資結果は、
時勢にも影響されますが…
僕と同じ時期に、
僕と同じ商品を、
僕と同じ期間だけ。
1日633円を貯金するつもりで
家計を調整すれば同じ結果になりました。
継続は力なり…という言葉の
実際の威力を実感すると同時に、
やはり投資は規模が全て
というのもまた実感できました。
同じ条件で、投資金額だけを
僕の30倍…2550万6000円にすれば
毎月22万1940円の手取りになり、
余裕でFIRE達成ですからね…!
庶民の投資家は、当然そんな
まとまった資金なんてないので…
少しずつ少しずつ、
時間を犠牲に捧げて積立!
これしかないのだ…!
という感じで今回の記事は以上です。
ここまで読んで頂き、
ありがとうございます!
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