【庶民の投資】新NISAの準備として『旧NISAと特定口座の投信』を売却【備忘録】

ども、シーサーの声が想像の

500倍可愛くてビビった犬川です。

さて今回はある意味一昨日の続き…？

2024年から始まる、新たなる

非課税投資制度の新NISAの準備！

そのひとつとして、

旧NISA口座の投信や

特定口座の投信を売却し

新NISAのための原資とする…。

という貧弱一般人の動向を、

庶民の投資として

備忘録的にその動きを記します。

新NISAのための原資を作る

新NISAの魅力は色々ありますが、

その根幹部分を成すのは…

• 非課税期間が永久化
• 年間投資可能額が超増大

という２つですね！

ガチの最高効率は、

1800万円の投資上限金額を

最短5年(月30万/年360万)で埋める

って方法ですが、

こんなん庶民には絶対無理ですね！

むしろ月に30万円も

余剰資金があって投資に回せるって、

もはや投資する必要ある？

って聞きたくなるレベルですからねｗ

庶民は、自分に可能なペースで

積立を続けていくのが攻略法ですが、

そのための準備として

旧つみたてNISAからはみ出た

特定口座で買った投信などを売却し、

将来取られる予定だった税金を

非課税枠に移して節税！

ってのが今回の行動原理です。

メッチャ平たく言うと…

特定口座の投信を

新NISAに食い変えるぜ！

…ってお話ですね。

既存の保有商品を売却

そんな訳でさっそく、

自分が後で見返せるように！

投信を売却した時の状況を

各口座ごとに分けて記録します。

上記の保有投資信託から、

旧NISA口座の保有商品と

特定口座の保有商品を全売却します。

旧NISA口座 楽天VTI

まずは旧NISA枠の余りで購入した、

ウルトラ小口の楽天VTIを売却します。

2019年頃につみたてNISAに変更する前、

通常NISAの120万円の範囲で売買してた頃

極僅かな余った枠を、

つみたてNISAにする直前に処理した…

という経緯がありました。

額はもうミジンコみたいですが、

利益率は脅威の102%になってます。

このまま放置すると、

旧NISAの期限切れとなって

自動的に特定口座に払い出され

それから売却すると無駄な税金が発生！

という悲劇を防ぐ為に、

このタイミングでの売却です。

節税効果はたかだが200円程度ですが、

払う必要のないコストは

1円たりとも許容しないのが大切です。

特定口座 楽天VTI

こちらも上記の商品と同一、

全く同じ楽天VTIですが口座が違います。

特定口座で買い付けした分の

投資信託(楽天VTI)約10万円分…

なのですが。

なぜ特定口座で楽天VTIを

10万円分スポット購入したのか？

全くもって不明です…。

あまりにも謎行動すぎて、

過去の自分の思考が読めな過ぎる。

当時からしっかりと記録を付けてれば

過去の思考や投資理論が読み取れたのに…

2019年はまだブログ開設してなかったので、

もうどうしようもないですね！

しかしこちらも利益率101%を達成！

特定口座 eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

こちらは旧通常NISAから

旧つみたてNISAに切り替えて、

楽天証券の恩恵を全力で受け取るため、

毎月5万円の積立投資を開始した時に

つみたてNISA枠から溢れた1.6万円を

充てた投資信託商品でした。

僕のコアである全米4000社、

VTIと比較してどれほど差が出るか？

という疑問を確かめるための

S&P500選択でしたねぇ…。

• つみたてNISAでVTI
• 特定口座でS&P500

って違いはありますが…

利益率はVTIが1%上回る結果に。

どちらも非課税枠での運用であれば、

S&P500が僅かに上回りそうですので…。

新NISAの積立は、少々

S&P500の比率を増やしても良いかも？

と思ったりもしています。

今まで特定口座で積み立ててきた

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)は

利益率46.67%となりました。

実際に購入した総金額は約75万円ほど。

1.46倍という結果は出来過ぎな程です。

予想される払い戻し額

旧通常NISA枠の投信は

売却益に対する税はかかりませんが

特定口座で売却した投信は

売却益に税金がかかります…！

今回の売却時点で…

特定口座での投信の利益は、

VTI/S&P500合算で約45万円です。

この利益に20.315%の税金がかかり、

約91,741円の税金が引かれます。

差し引きで手元に残るのは

ザックリ約120万円程度でしょう。

まとめ

改めて税金って痛すぎる…！

という事をその身を以って

実感しまくっていますが、

何とか2024年から始まる

新NISAにつぎ込める原資を

ある程度確保する事ができました。

投資上限額の10%にも満たない数値ですが、

将来的には売却時に20%以上も

税金で消失(ロスト)するはずだった資産を

非課税枠に移せるのは

控えめに言って最高ですね！！

これで資産形成の速度が、

わずかでも加速すれば儲けもの…！

これで新NISAへの準備は、

半分が終わりました。

残りは積立購入する商品の

リバランスと積立予約設定です。

20年後どうなっているのか…。

楽しみでもあり、怖くもあり。

そんな感じで今回の記事は以上です。

ここまで読んで頂き、
ありがとうございます！