ども、全国的な暴風の影響で
車庫が吹き飛び
ついでに車にも傷が入り不幸だわ･･･
って感じの犬川です。
前回は、ロボアド・AI投資は
絶対にNGですぞ！って記事を書きました。
今回は、前回の最後でも言った様に
ただ１つの投資手法を
ディスるだけでは誰でもできる。
説得力ってモンが無いぜェ～･･･
という事で
2019年に行った犬川の
ロボアド・AI投資の実体験をご紹介します！
約3ヵ月間、WealthNavi&THEOに
70万円投資した結果をご照覧あれ。
投資の知識が無い頃の
体験でした。
WealthNaviに50万円投資した結果
犬川は、まだ投資の「と」の字も
知らない2019年。
ロボアドバイザー投資の最大手である
WealthNavi(ウェルスナビ)に、
お恥ずかしながら
50万円投資しておりました。
こういう風に言うと
現在進行形でWealthNaviに投資してる人が
マジギレしそうですが、
まぁ事実なのでしょうがないッス。
今回の記事を書く為に、
久々にWealthNaviにログインすると
なんか専用アプリに
全員移行させようとしてる。
メッチャ囲い込む気満々ですやんかぁ･･･。
まっ！今の僕には理解できないので、
気楽にアンインストール。
さっそく
WealthNaviに50万円突っ込んだ結果
を見てみましょう。
WealthNaviの総収益
はいドン！
7月の末に50万円入金し、
10月の半ばに全売却した結果がコレですね。
結果だけ見れば、
約3ヵ月の運用で＋2,617円です。が。
ン見て下さい！！
どぉぉです！？
処刑隊の人は帰って、どうぞ。
手数料ヤバいでしょ？
しかもこの利益分の2,617円。
50万円の入金キャンペーン特典の、
2,000円プレゼントが
含まれているというオチ。
･･･えっ？
じゃあ50万円の3ヵ月運用で、
実利益は＋617円？
ショボすぎて笑い止まんねぇよ
塩が足んねぇよ。
WealthNaviの利回りと毎月の徴収
元本が50万円で、
3ヵ月分の分配金が2,187円。
つまり、1ヵ月の配当リターンは約729円。
月利0.1458%ですね。
仮に年率換算すると729円ｘ12ヵ月で、
年利回りは1.74%です。
ざっこｗｗｗ
あもりにも低リターンすぐるでしょう？
そして3ヵ月分の手数料総額が1,178円。
1ヵ月で392円。
(392円ｘ12ヵ月)÷500,000円＝0.94%ですね。
しっかり年率1%というクソ高手数料を、
WealthNaviでは
毎月ガッチリと徴収されます。
毎月毎月、元本が着実に削れていきます。
エグすぎるだろ。
1ヵ月毎に、
総資産の0.078%が削られていく恐怖。
仮計算した年利回りが、1.74%･･･。
手数料が、年1%(税別)･･･。
えっ？最終的な年リターン、
0.7%を切るレベルだな？？？？？
仮に1000万円、
WealthNaviに1年間預けた場合、
1007万円になりますね･･･。
えぇ･･･(困惑)
WealthNaviの評価額推移
後から振り返ると、
WealthNaviの運用は
たったの3ヵ月だったんですが
当時は、毎日朝起きたらアプリを開いて
評価額がどうなったか
チェックしていました。
体感時間はメチャ長かったですねぇ･･･。
毎日確認しても値上がり、
値下がりはどうにもならないのに･･･。
その時の評価額の推移がこちら。
入金して2，3日は
いきなりプラス評価となり
「えっ！50万円が285円を産んだ！
凄い凄い！」
と無邪気にはしゃいでいましたが、
即座にマイナス転落。
その後10月の半ばに
プラ転するまでの約50日間、
毎朝絶望のスタートを
切っていたのですから笑えません。
一般的に言う
狼狽売り状態の精神となっていて、
それでも超貧乏性で損切りが出来ず
元本の50万円に戻るまで
毎日何度も何度も、
値段のチェックをしていました。
全く以て健全とは言えない状態でしたね。
WealthNaviの投資対象と最悪の1手
WealthNaviの投資パターンは、
前回の記事で紹介した通り
たったの5パターンしかありません。
その中でも、
最もリスクを選択した場合の投資対象
がこちら。
いやド安定やんけ！！
どこをどうしたら
これがリスク許容度MAXのポートフォリオ
になるんだ！？
そしてあり得ないレベルの事が、
WealthNaviでは平然と行われます。
米国株インデックスである
VTIに投資する上での最悪の1手。
分配金を受け取ってしまっています。
これは最悪中の最悪です。
通常VTIに投資する場合、その目的とは
分配金を受け取る事では無く、
再投資型での将来の
値上がり益を得る事です。
これではただ
複利のメリットを投げ捨てて、
無駄に税金を取られるという
デメリットを受け入れています。
もう、この１つの要素だけで
マジでどうしようもねぇですよ。
やる気無いだろとしか
言いようのない運用です。
THEOに20万円投資した結果
当時の僕は、
マジで投資の事を何にも分かっていなくて
２つのロボアド投資に資産を分ける事が、
分散投資になると思っていました。
その愚かさは愚かしい。
その結果が、
WealthNaviの50万円とは別に
THEOにも20万円投資をするという事でした。
残念ながらTHEOの口座は、
しっかりと全売却の後に
口座を削除しており
詳しい当時の状況は
既に閲覧出来なくなっていました。
ざっくりとした損益結果はこちらです。
一応、約3ヵ月の運用で＋2,728円ですが
こちらも確か
現金プレゼント1,000円が
含まれていたと思います。
それを差し引いても、
元本20万円に対しての利益が1,728円なので
WealthNaviよりはまだ
マシな運用結果だった、とは言えますね。
なぜそうなったかと言うと、
THEOのリスク許容度MAXの
ポートフォリオは
WealthNaviと比較すると、
より攻めていたPFだからです。
それでも、
万人に適応したポートフォリオ
とはとても言えませんね。
THEOも例外では無く、
投資パターンが少なすぎます。
まとめ
普段の僕の記事より、
ちょっと長くなってきたので
簡潔にまとめましょう。
いかがだったでしょうか？
今回は僕のロボアド投資における
実際の投資体験と、その運用結果
をご紹介しました。
良かったら、
僕が毎週日曜日に公開している
資産公開記事と見比べてみて下さい。
圧倒的にロボアドが負けている事は
確定的に明らかです。
ロボアドは、簡単にまとめると。
- とにかく手数料が高い！
- 泣けるほどリターンが低い！
- 謎に無駄が多い！
という3重苦でしかない事が
お判り頂けると思います。
ここまで読んだ上で、
それでもロボアド・AI投資を行う！
という方。
マジで？WTF？
ここまで読んでいただき、
「はぇ～･･･ロボアド・AI投資は
辞めとこか！」
と思って頂ければ、
頑張って記事を書いた甲斐があります。
なにか参考にしていただければ幸いです。
それでは、今回の記事は以上です。
ここまで読んでいただき、
ありがとうございます！
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