ども、熱々のうどんを啜ると
ホッとしますねぇ…。犬川です。
根菜たっぷりの田舎うどん、
寒い冬の夜にオススメです…!
さて今回は前回の続き…
というよりある意味本番です!
2024年から始まる、新たなる
非課税投資制度の新NISAの準備!
そのひとつとして、
新NISAの積立予約設定!
こちらを積立商品の
リバランスと共に完了させる!
という貧弱一般人の動向を、
庶民の投資として
備忘録的にその動きを記します。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
一般的には20年かかるので…
取り崩すのは最短2044年から!
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
2044年、キミは何歳かな?
新NISAは楽天証券!
各種SNSを中心に、
エンサーや商材屋の人達に
『何故か』激推しされているのが
SBI証券への移管だったりしますが…
僕は今まで通り、
楽天証券で投資を続行します。
どの積立が1番お得なのか!?
みたいな枝葉の細かい部分は、
栄枯盛衰で変化しますし
その都度移管をしてたら
キリがありませんからね。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
特に付属するポイントね。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
数年で変化しそうスね。
楽天証券だろうがSBI証券だろうが、
マネックス証券だろうがどこだろうが
積み立てる商品の中身は
殆ど同じなので個人の好みで。
よっぽど信託報酬に差があれば
精査する価値もあるかもしれませんが、
現在はどこも概ね0.2%を切る
優良な手数料ですからね…!
とはいえ安いに越した事は無いので、
- 現時点で最安となる楽天ファンド
- ほぼ楽天経済圏の中で生活している
って理由から、特段他に
移管する理由がありませんでした。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
自分で考えて、
自分で決めよう!
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
久々にスイカ畑で
水やりおじさん出たな。
予約〆切は12日or28日まで!
さて楽天証券で、
2024年からの新NISAを始まる場合!
新しい積立設定の予約は
12月12日or12月28日18時まで!
となっています。
一般的に楽天証券で
インデックス積立投資を行う場合、
楽天クレジットカードや
楽天キャッシュからの引き落とし
![](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2023/12/9e1841f0cba8c55b8f3620154888e191.jpg)
という手法で買付けするのがお得なので、
その場合は12日までに積立の
予約設定を完了させましょう!
13日以降~28日の予約だと、
買付けが2月からになってしまいます。
その他の支払方法で買付けする場合は、
12月28日までに積立予約をしましょう!
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
特に積立の内容や金額を
変更する必要が無い場合、
予約は不要、放置でOKです。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
現在の積立設定を
そのまま引き継ぐので、
気絶勢でも安心ですね。
積立商品をリバランス
という事で、ぶっちゃけ
12日が予約の実質〆切ですので
さっそく投資商品の中身を
リバランスして積立予約しました。
![](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2023/12/592aa4841956f095d5c533cb0383e7d2.jpg)
毎月1日の買付設定で、
その内容は…
- 楽天VTI(比率50%)
- 楽天S&P500(比率50%)
に変更しました。
2023年までの旧つみたてNISAは、
- 楽天VTI(比率66%)
- eMAXIS Slim S&P500(比率33%)
という配分でした。
結果的に楽天VTIは、
買付け比率のみの変更。
投資商品ごと変更になったのは…
OUT→eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
IN →楽天・S&P500インデックスファンド
という部分ですね。
買付けする中身は変わらないので、
実質的に楽天に100%投資を任せる
って感じの内容になっています。
積立の金額は仮予定!
2024年からの新NISAの、
実際に毎月積立する金額は…
![](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2023/12/ab6f5d8ef2abf716772fb7e462f9cffa.jpg)
予約の時点では、
毎月10万円の設定にしました。
更に成長投資枠にて
スポット購入で毎月5万円の、
毎月15万円積立が現在の仮予定です。
積立の原資として旧通常NISAや
特定口座の投信を売却しており、
約120万円の投資資金が出来たので、
今までの毎月5万円積立に加えて
120万円÷12か月=10万円の計15万
という予定で組んでいます。
![](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2023/12/825b931553b899334903449c3a2f31f7.jpg)
しかしあくまでコレは仮の予約なので、
つみたて投資枠の月/10万円分を残し
残り60万円を成長投資枠として一気に…
ってのもアリかな?とか考えています。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
後からいくらでも
設定変更できますしね。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
しっかり1月から開始する為に、
とりあえず積立予約だけ
仮組みで設定しといたのね。
どの指数を積み立てるのか?
僕の2024年からの積立設定は、
その内容を実際に精査してみると…
- SP500に約70%程度
- その他3500社に30%程度
という実質的に殆どS&P500やんけ!
って構成比率だったりします。
2023年12月現在、
一般的なインデックス積立投資は
- S&P500(米国株)
- VTI(米国株)
- オルカン(全世界株)
の3種類が主要な指数です。
どの指数の商品を、
どの比率で積み立てるのか?
それは投資する各々が、
いつまでに。いくら欲しいのか。
などのゴール地点を考える事で
千差万別になります。
が、一応僕個人の現在の考えを
簡単にまとめてみたいと思います。
オールカントリー
いわゆる『オルカン』と呼ばれる
全世界の株式を丸ごと買う指数です。
現在の組み入れ比率では、
米国がおよそ60%程度で
その他の国が40%ほどです。
半分以上米国株じゃん!
って内容ではありますが、
いざ米国株が落ち目になると
他の上昇した国の比率が上がるので
その性質上、株式投資の中では
最も安定感が強い指数となります。
防御力が高く、攻撃力が低い
…というのが個人的な感想です。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
僕はオルカン不採用、
米国株に全賭けですね。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
この間相談に乗ってた
友人君はオルカンも
組み入れてましたな。
VTI(全米株)
VTIと呼ばれる商品は、
アメリカの約4000社に丸ごと投資。
いわゆる『全米株』と呼ばれる商品で
あまねく米国株に、
丸ごと全部投資できる指数です。
現在の世界トップである、
米国の成長を取りこぼさず拾える
というのが強みで、
大型株/中型株/小型株と
まさに分散投資はバッチリです。
ただし米国が崩壊した場合は、
VTIに投資したお金も超下がります。
防御力・攻撃力のバランスが良い
…というのが個人的な感想です。
気休め程度の防衛として、
僕の新NISA積立の内部比率は
約30%がVTIの中・小型株です。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
S&P500に昇格する前の
将来有望株も安い内に
保有できるカモですしね。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
その分、S&P500より
少しコスト増になって
リターン低めだけどね。
S&P500
言わずと知れた超有名指数です。
全米約4000社の株の中から、
更に優秀な500社に厳選した米国株で
低コスト高リターンの実績を持つ
かなり優秀な指数ですね!
その組み入れ銘柄は
米国大型株で構成されており、
質が悪くなった銘柄は除外され、
新たに質の良い銘柄が組み込まれる
という常に最強の500社が集結する、
ある意味夢の米国株指数です。
ただし最強無敵という訳では無く、
500社に分散している!
と言ってもその殆どが…
GAFA、GAFAM、
GAFAM+、MATANA
などと呼称される
超有名株の比率が高く、
この辺りの主要銘柄がコケると
S&P500もゴリッと下がります。
資産を増やす事に特化した性質で
攻撃力が高く、防御力が低い
…というのが個人的な感想です。
卵を1つのカゴに盛るな?
上記のような考え方を持ち、
その上で新NISAの積立の内容が
米国株式にフルベットした上、
約70%以上がS&P500の比率
ってのが僕の投資の中身です。
つまり殆ど防御を捨てて、
攻撃力極振りの積立投資になります。
元々の資産(種銭)が少ないので、
時間を犠牲にするだけでは足りず、
ある程度リスクも取る必要がある!
…って考えです。
もちろんこのような内容なので、
米国株が沈んだら僕も轟沈します。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
真似しないでね!
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
そこは人それぞれですね。
投資格言には、
卵を1つのカゴに盛るな
(集中投資はやめとけ)
ってありがたいお言葉があります。
僕の例で言えば、
米国というカゴに
全ての卵を入れているので…
米国株のカゴを落したら、
卵が全てカチ割れてしまいます。
…とはいえ。
全世界の全ての株式に投資する!
という防御力抜群のオルカンでも、
株式投資という1つのカゴに
卵を全部入れちゃってるんですよね。
オルカンだから大丈夫!
と安心していたら、
株式投資そのものが終わった…
となれば勿論卵は全て割れます。
- 国内債券(日本)
- 先進国債権
- 新興国債権
- RIET
- 不動産
- 金(ゴールド)
- コモディティ
- 暗号資産(仮想通貨)
などのカゴに卵は入ってません。
オルカンだから安心!
って訳ではない!
という事実は、
理解しておきたいポイントです。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
株式投資だけで大丈夫?
っていうお話ですね。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
どの投資に、
どれだけ金額を入れるか
って比率も大事ですね!
自分にできるペースで!
結局のところ、
どこに投資するのか?
いくら投資するのか?
それは人それぞれ違いますし、
投資責任は全て自分に帰属し
その結果も自分だけのものです。
もちろんどんな結果になっても、
誰も補償してくれませんし、
誰も責任取ってくれませんので!
そんなの知らない、聞いてない!
って台詞を言わなくて済むように、
自分が完全に理解してから始めましょう。
そして新NISAの積立投資で、
個人的に最も大事だと思うのは…
自分に出来るペースで
積立を淡々と継続する事!
他人の意見に流されず、
これなら20年以上
ほったらかしで積立できるぜ!
って金額や投資対象を決めて、
後はもう忘れて生きていましょう。
![犬川P太郎](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/jf-brou-915UJQaxtrk-unsplash-1-scaled-e1598513015320.jpg)
他者は他者。
自分の人生とは
無関係の生き物です。
![猫山さん](https://fromsaikasou.com/wp-content/uploads/2020/08/paul-hanaoka-URnWOJX8wW4-unsplash-scaled-e1598513141695.jpg)
間違ってはいないけど、
言い方がなぁ…。
まとめ
うわメッチャ長くなったな…。
まま…ええか…。
今回の記事は95割、
自分がこの時どう考えてたか?
ってガチの備忘録なので…ネ!
とりあえずは新NISAの
積立予約も完了しましたし、
それに伴う楽天証券の
各種キャンペーンにも
バッチリエントリーできたし!
これで2024年からの準備は万全だ!!
と言っても割と本気で
何をするでもなく…
ただ漫然と積立をするだけですが…。
やらないといけないタスクを
1個片付けられたので気持ち良いぜ~!
そんな訳で今回の記事は以上です。
ここまで読んで頂き、
ありがとうございます!
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